مخططك المالي .

كيفية إعداد خُطَّة ماليّة شخصيَّة ناجحة ؟

ترجعُ أهمّيَّة التخطيط الماليّ لأمُورك الشخصيّة في أنها تمهّد الطريق للوصُول إلى حياة ماليَّة ناجحة من خلال تحقيق الأهداف المرغُوبَة; سواء على المدى القصير أو الطويل. فعلى الرُّغْم من المُميّزات التي يُجْنِيهَا الأشخاص عند الاستعانة بخبير ماليّ أو مخطط ماليّ مُعْتمد CFP لوضع خُطَّة ماليَّة تتناسبُ مع قدراتهم و تطلّعاتهم الماليَّةِ، إلا أنّها مُكلّفة بعض الشّيء .

لذلك سنُناقشُ أهم (5) خُطوات تُساعدك على إعداد خُطَّة ماليَّة ناجحة بنفسك.

5 خُطوات لإعداد خُطَّة ماليَّة شخصيَّة ناجحة

  1. تحديد الأهداف الماليَّة .
    تعتبر مرحلة تحديد الأهداف هي الخُطوة الأولى، بل وقد تكون الأهم عند البدء في وضع خُطَّة ماليَّة. فكلما كانت أهدافكَ أكثر تحديداً، كلما كانت خطَّتُك أكثرَ فعالية. أحياناً قد لا تتمكنُ من تكوين صورة واضحة لأهدافك الماليَّة، أو تكون غير واقعيّة، خاصّة إذا كنت في عمر الشباب ذِوي الخبرة المُتواضعة. لهذا يُفضّل التأني واستشارة الآخرين خلال هذه المرحلة .
  2. ترتيب الأهداف من حيث الأولوية .
    أنّ الغرض من إعداد الخُطَّة الماليَّة ليست لتحقيق هدف واحد، وإنّما الوصول إلى عدَّة أهداف خلال مراحل عُمرية مُختلفة، حيث يتمُ تحديد إطار زمني لكل هدف. فعلى الرُّغْم منْ أن رغبتُنا الأساسية تكمن في تحقيق جميع الأهداف المطلوبة، إلا أنه يُفضّل ترتيب الأهداف بحسب الأولويّة، لأن ُقدرتك على تحقيق كل منهم غالباً ما تكونُ مُقيدة بـ كم تجني؟، كم تنفق؟، كم يمكنك ادّخاره أو استثماره؟.
  3. مُرونة تغيير الأهداف .
    منْ المُهم أنْ تكونَ أهدافك مرنة طِبقاً للتغيرات التي قد تطرأ على حياتك. فدخلك الشّهريّ ونمط حياتك و أوضاعُك الشّخصيّة لا تبقي كما هي، وإنّما تتغيّرُ مع مُرور الوقت، وبالتالي يجبُ أنْ تتواكب أهدافك مع هذه التغيرات الجديدة. لذلك ينبغي أنْ تقوم بمُراجعة خُطَّتك الماليَّة وتقييمها بصورة دورية.
  4. جمع المعلومات المالية .
    تتمثّلُ هذه الخطوة في جمع المعلومات والبيانات التي تُؤثر بشكل رئيسيّ على رسم الخُطَّة الماليَّة، وتتمحور هذه المعلومات حول الدخل، النفقات، الأصول (الماديّة أو الماليَّة مثل العقارات، الودائع المصرفية ….. وغيرها) بالإضافة إلى الالتزامات الماليَّة كأقساط القروض، أقساط التأمين، وغيرها .
  5. تحليل وتقييم المعلومات .
    هذه آخر خطوة في للتّخطيط الماليّ، حيث يتم من خلالها مُراجعة جميع المعلُومات الماليَّة التي تم جمعُها. فمنْ خلال عملية التحليل الماليّ للمعلومات، ستتمكنُ من تقييم مدخراتك ومدى قابليتك للمخاطرة في الاستثمار. وهذا سيسهل عليك وضع خطط للادّخار و الاستثمار من خلال استراتيجية توزيع أصولك تتناسبُ مع قدراتك الماليَّة وتلبي أهدافك خلال الفترة المطلوبة .
     

إنْ هذه الخطوات لا تُغنيك عن تعيين مُخطّط ماليّ مُعتمد أو الحصول على استشارات ماليَّة من ذوي الخبرة عند إعداد خططك الماليَّة. لأن المُخطط الماليّ يعمل بشكل موضوعيّ ويحاول إيجاد حلول ماليَّة للاستفادة بأكبر قدر ممكن من موارد عملائه لتحقيق ما هو مرغوب. لكن تبقى المسؤوليّة الكبرى على عاتقك ويجب أن تكون على علم بهذه الخطوات حتى تتمكن من العمل معهم بكفاءة وفعّاليّة، فهدفك في النهاية هو الحصول على خُطَّة ماليَّة ناجحة .

elkbtn.com

اترك تعليقًا

إملأ الحقول أدناه بالمعلومات المناسبة أو إضغط على إحدى الأيقونات لتسجيل الدخول:

شعار ووردبريس.كوم

أنت تعلق بإستخدام حساب WordPress.com. تسجيل خروج   /  تغيير )

Google photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Google. تسجيل خروج   /  تغيير )

صورة تويتر

أنت تعلق بإستخدام حساب Twitter. تسجيل خروج   /  تغيير )

Facebook photo

أنت تعلق بإستخدام حساب Facebook. تسجيل خروج   /  تغيير )

Connecting to %s